Calculateur de Prêt

Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée pour voir votre mensualité, le total des intérêts et un tableau d'amortissement complet. Prend en charge les méthodes de remboursement à mensualités constantes et à capital constant.

Montant du prêt

Taux d'intérêt annuel (%)

Durée

Mode de remboursement

Devise

Mensualité (première)—

Mensualité (dernière)—

Total remboursé—

Total des intérêts—

Nombre d'échéances—

Répartition capital / intérêts

Capital 50% Intérêts 50%

Tableau d'amortissement

Fonctionnalités

Calcul de la mensualité

Intérêts totaux et coût total

Mensualités constantes (amortissement annuité)

Amortissement à capital constant

Tableau d'amortissement complet

Graphique de remboursement interactif

Comment Utiliser

1. Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée (années ou mois).

2. Choisissez la méthode de remboursement : mensualités constantes (annuité) ou capital constant.

3. Le résumé se met à jour en temps réel à droite.

4. Cliquez sur « Afficher le tableau » pour voir le détail de chaque échéance : capital, intérêts et solde restant.

À propos de cet outil

Un même prêt peut coûter des sommes très différentes selon le taux, la durée et le mode de remboursement. Ce calculateur affiche la mensualité, le total remboursé et le total des intérêts à partir du montant emprunté, du taux d'intérêt annuel et de la durée en années ou en mois. Il prend en charge les deux modes de remboursement courants : les mensualités constantes (prêt amortissable classique, utilisé pour la plupart des crédits immobiliers et automobiles), où l'échéance ne change pas et où les premiers paiements sont surtout des intérêts ; et l'amortissement constant du capital, où vous remboursez la même part de capital chaque mois, si bien que les échéances commencent plus haut, baissent avec le temps et réduisent le total des intérêts. Le tableau d'amortissement détaille, pour chaque paiement, la part de capital et d'intérêts ainsi que le capital restant dû.

Questions Fréquentes

Comment la mensualité est-elle calculée ?

Pour des mensualités constantes, la formule est M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le montant emprunté, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mois. Avec un amortissement constant, chaque mois rembourse P ÷ n plus les intérêts sur le capital restant dû.

Quel mode de remboursement coûte le moins cher ?

L'amortissement constant du capital coûte moins d'intérêts au total, car le capital restant dû diminue plus vite, mais les premières échéances sont plus élevées. Les mensualités constantes sont plus faciles à budgéter. Comparez le « Total des intérêts » avec vos propres chiffres.

Pourquoi les premières échéances sont-elles surtout composées d'intérêts ?

Les intérêts portent sur le capital restant dû, qui est maximal au début. À mesure qu'il diminue, la part d'intérêts baisse et une plus grande part de chaque paiement rembourse le capital, comme le montre le tableau.

Le résultat inclut-il les frais, l'assurance ou les taxes ?

Non. Il ne couvre que le capital et les intérêts. Un crédit immobilier s'accompagne souvent d'une assurance emprunteur, de frais de dossier ou de garantie, si bien que le coût mensuel réel peut être plus élevé.

Combien puis-je économiser en remboursant un peu plus chaque mois ?

Les remboursements supplémentaires réduisent le capital : tous les intérêts suivants sont calculés sur un montant plus faible. Pour estimer l'effet, raccourcissez la durée jusqu'à ce que la mensualité corresponde à ce que vous comptez payer, puis comparez le total des intérêts.